Reforma em Portugal: 73% dos portugueses não sabe quanto precisa poupar para manter o nível de vida

A preparação para a reforma continua a ser um ponto fraco na literacia financeira em Portugal. Segundo o Barómetro “Preparação da Reforma”, 73% dos inquiridos não sabe quanto precisa acumular para manter o nível de vida atual quando deixar de trabalhar, e 65% nunca fez uma simulação do valor da pensão. O tema impacta famílias, trabalhadores e empresas, porque a falta de planeamento hoje tende a traduzir-se em maior pressão financeira no futuro.

Apesar de haver mais atenção ao tema, os dados mostram que ainda existe uma distância grande entre a perceção do risco e a ação concreta. O estudo, realizado pela Católica-Lisbon em parceria com o Doutor Finanças, ajuda a perceber onde estão as principais lacunas e porque é que a reforma continua a ser tratada demasiado tarde por muitos portugueses.

Reforma em Portugal: o que revela o barómetro

O estudo mostra um retrato de incerteza. Um terço dos participantes não sabe quanto recebe de reforma em Portugal e quase metade, 47%, duvida que a Segurança Social consiga pagar pensões no futuro.

Mesmo quando se coloca a hipótese de uma pensão pública equivalente a 65% do rendimento atual, a maioria considera que isso não seria suficiente para manter o nível de vida. Só 9% diz que ficaria confortável com esse cenário, enquanto 32% admite que teria de fazer alguns ajustes.

Este ponto é relevante porque a reforma não deve ser pensada apenas em termos de “ter uma pensão”, mas sim em termos de rendimento disponível face às despesas reais. Sem essa comparação, é difícil perceber se existe ou não uma lacuna financeira a colmatar.

Porque é que simular a pensão é tão importante

A simulação da pensão é uma ferramenta básica de planeamento financeiro. Permite estimar quanto se poderá receber no futuro e comparar esse valor com o rendimento necessário para viver com estabilidade.

No entanto, 65% dos inquiridos nunca fez qualquer simulação do valor da futura pensão de velhice. Apenas 7% diz fazê-lo com frequência. Isto significa que a maioria está a tomar decisões sobre poupança e reforma sem uma referência concreta.

Na prática, sem simulação:

• não se sabe qual é a diferença entre o rendimento atual e o rendimento esperado na reforma;
• não se consegue definir um objetivo mensal de poupança;
• fica mais difícil ajustar o estilo de vida, a idade de saída do mercado de trabalho ou a estratégia de investimento.

A própria fonte refere que, para calcular quanto é necessário poupar, o ponto de partida deve ser a simulação do valor da pensão, idealmente através de um simulador oficial como o da Segurança Social. A partir daí, compara-se o valor estimado com as necessidades futuras.

A poupança para a reforma existe, mas é irregular

Há um dado positivo: 68% afirma já ter começado a poupar para a reforma. Ainda assim, o comportamento não é consistente. Só cerca de um terço poupa todos os meses. Os restantes fazem-no anualmente, de forma ocasional ou nem sequer poupam.

Também há limitações no montante poupado. Apenas 24% consegue reservar mais de 10% do rendimento mensal. Quatro em cada dez poupam menos do que isso e cerca de três em dez não poupam.

Isto mostra que o problema não é apenas “começar”, mas manter disciplina ao longo do tempo. Em finanças pessoais e empresariais, a regularidade costuma ser tão importante como o valor inicial. Poupanças esporádicas tendem a ser insuficientes para compensar anos de contributos baixos ou inexistentes.

Planeamento da reforma em Portugal ainda é adiado

Outro sinal de alerta é a tendência para adiar o tema. 31% prefere deixar a reforma para mais tarde e 19% não tem opinião formada. Em contrapartida, 49% diz que não adia pensar no fim da vida profissional.

O estudo também sugere que o nível de escolaridade influencia esta atitude. Entre pessoas com formação superior, 58% discorda da ideia de que a reforma seja um assunto para depois. Já entre quem tem ensino secundário, essa percentagem desce para 43%, e em níveis abaixo fica perto dos 30%.

Ou seja, a literacia financeira continua a ter impacto direto no comportamento. Quanto maior a capacidade de antecipar cenários, maior a probabilidade de planear com antecedência.

O que muda na prática

• A reforma deve ser tratada como um objetivo financeiro de longo prazo, não como uma preocupação tardia.
• Simular a pensão é um passo essencial para perceber se a poupança atual é suficiente.
• Poupar “quando sobra” tende a ser menos eficaz do que definir um valor mensal fixo.
• A regularidade da poupança é mais importante do que decisões pontuais.
• Quem não conhece a diferença entre rendimento atual e rendimento esperado na reforma arrisca-se a subestimar a necessidade real de poupança.
• Empresas e decisores podem usar estes dados para reforçar iniciativas de literacia financeira junto das equipas.

Sugerimos que tenha em atenção ao seguinte

• Verifique quanto poderá receber de pensão através de um simulador oficial.
• Compare esse valor com as despesas que espera ter na reforma.
• Defina uma meta mensal de poupança ajustada ao seu rendimento.
• Reveja o plano periodicamente, sobretudo se houver alterações salariais ou familiares.
• Se for empresa, considere apoiar colaboradores com informação financeira clara e prática sobre reforma.

A mensagem principal deste estudo é simples: há vontade de poupar, mas falta método. Sem simulação, sem objetivo e sem regularidade, a preparação para a reforma fica incompleta. Se quiser analisar este tema com mais detalhe ou perceber como aplicar estas conclusões ao seu contexto, envie-nos mensagem ou contacte-nos para esclarecermos dúvidas e prestarmos aconselhamento.

Se tiver dúvidas sobre o impacto desta situação no seu caso concreto, envie-nos uma mensagem. Podemos ajudar a esclarecer o enquadramento e a identificar os próximos passos mais adequados.

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