Seguro multirriscos e risco de incêndio: o que as empresas e proprietários devem rever antes do verão de 2026

O verão de 2026 pode trazer temperaturas mais extremas e, com isso, um risco acrescido de incêndio em Portugal. Para quem tem imóvel — seja habitação principal, segunda casa ou património afetado pela atividade empresarial — esta é uma boa altura para confirmar se o seguro multirriscos cobre, de facto, os cenários mais relevantes. A questão não é apenas ter uma apólice ativa, mas perceber se as coberturas, limites e exclusões estão alinhados com o risco real.

Em contexto empresarial e patrimonial, a preparação financeira para um sinistro faz parte da gestão prudente. Quando há incêndios, os impactos podem ir muito além da reparação física: podem surgir custos de realojamento, perda de recheio, interrupção de uso do imóvel e encargos adicionais que nem sempre estão previstos na apólice.

Porque é que o risco de incêndio merece atenção redobrada

A fonte refere que Portugal continua entre os países europeus com maior área ardida e que as previsões para o verão de 2026 apontam para condições climatéricas ainda mais extremas. Em 2024, os incêndios florestais estiveram associados a 16 vítimas mortais, 138 mil hectares ardidos e perdas estimadas em 67 milhões de euros, além de habitações e indústrias destruídas ou danificadas. Em 2025, mais de uma dezena de casas de primeira habitação ficaram totalmente destruídas.

Isto mostra que o risco não é abstrato. É recorrente e pode afetar tanto casas isoladas como imóveis em zonas periurbanas, aldeias do interior e segundas habitações, que tendem a estar menos vigiadas no verão. Para empresas com património imobiliário, armazéns ou instalações em zonas de maior exposição, a lógica é a mesma: é preciso confirmar se a proteção contratada acompanha o risco real.

O que o seguro multirriscos pode cobrir — e o que convém confirmar

O seguro multirriscos é, em regra, mais abrangente do que um seguro de habitação mais básico. A fonte destaca que a cobertura de incêndio costuma existir, mas isso não significa que todas as situações estejam automaticamente protegidas.

Há quatro pontos que merecem análise cuidadosa:

• Incêndio, raios e explosão: normalmente fazem parte da cobertura base.
• Danos no recheio: podem não estar incluídos e exigir cobertura adicional.
• Incêndio de origem florestal: é importante confirmar se a apólice cobre incêndios que atinjam o imóvel a partir do exterior.
• Despesas de alojamento temporário e reconstrução: os limites de indemnização e as condições variam bastante entre seguradoras.

Na prática, duas apólices podem parecer semelhantes e, no entanto, responder de forma muito diferente quando ocorre um sinistro. Por isso, o foco deve estar menos no preço isolado e mais na adequação das coberturas ao imóvel e ao nível de exposição.

Seguro ativo não é o mesmo que seguro adequado

Um dos alertas mais relevantes da fonte é este: ter um seguro em vigor não garante que a proteção seja suficiente. Muitas lacunas só são descobertas quando o sinistro acontece, e nessa altura a margem de decisão é reduzida.

Para empresas e particulares com imóveis, vale a pena rever:

• o capital seguro;
• as exclusões da apólice;
• os limites por cobertura;
• se o recheio está incluído;
• se existem despesas complementares cobertas;
• se a reconstrução e o realojamento estão previstos.

Esta revisão é especialmente importante em imóveis com maior exposição ao fogo, mas também em casas que ficam desocupadas durante períodos prolongados.

Como agir antes que o problema aconteça

A fonte sublinha que é possível analisar a apólice atual e comparar alternativas no mercado. Sem entrar em promessas comerciais, o princípio é simples: antes do verão, deve haver uma verificação objetiva do contrato e das necessidades reais do imóvel.

Se houver dúvidas sobre o que está ou não coberto, o melhor é pedir esclarecimento por escrito e comparar propostas com base nas mesmas condições. Isso evita decisões tomadas apenas pelo valor do prémio, sem perceber o alcance da proteção.

O que muda na prática

• O risco de incêndio deve ser tratado como um risco financeiro concreto, não apenas sazonal.
• A cobertura base de incêndio pode não incluir tudo o que é relevante.
• O recheio, o realojamento e a reconstrução podem exigir análise específica.
• Imóveis em zonas florestais, periurbanas ou no interior merecem atenção reforçada.
• Segundas habitações podem estar mais expostas por falta de vigilância.
• Rever a apólice antes do verão pode evitar surpresas num sinistro.

Sugerimos que tenha em atenção ao seguinte

• Confirme se o seu seguro multirriscos cobre incêndio de origem florestal.
• Verifique se o recheio da casa está incluído e até que montante.
• Leia os limites de indemnização para alojamento temporário e reconstrução.
• Avalie se o capital seguro corresponde ao valor real do imóvel e dos bens.
• Se tiver dúvidas, peça uma revisão da apólice antes de renovar ou manter o contrato.
• Em caso de sinistro, documente os danos e contacte a seguradora de imediato.

Em resumo, o verão de 2026 reforça a necessidade de olhar para o seguro com critério e não apenas como uma formalidade. Se quiser rever a sua apólice ou perceber se a proteção do seu imóvel está realmente ajustada, envie-nos mensagem ou contacte-nos para esclarecermos as suas dúvidas e lhe prestarmos aconselhamento.

Caso precise de apoio para interpretar esta atualização ou confirmar o que deve fazer a seguir, entre em contacto connosco. Teremos todo o gosto em ajudar com esclarecimentos e aconselhamento.

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