Crédito habitação jovem: porque adiar a compra de casa pode sair mais caro em 2027

Comprar casa antes dos 35 anos está hoje mais facilitado graças ao crédito habitação jovem e aos apoios associados, mas essas medidas têm prazo. A garantia pública está prevista para contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026 e, para já, não há indicação de renovação. Para quem está a ponderar comprar a primeira habitação própria e permanente, esperar pode significar perder isenções fiscais, acesso a financiamento mais elevado e condições de crédito potencialmente mais competitivas.

Introdução

Num mercado em que os preços dos imóveis continuam a pressionar os orçamentos e a Euribor voltou a subir, o calendário passou a ser uma variável financeira relevante. No caso do crédito habitação jovem, a diferença entre avançar em 2026 ou adiar para 2027 pode traduzir-se em custos iniciais muito diferentes e, em alguns casos, em dezenas de milhares de euros ao longo da operação.

Importa, no entanto, manter a leitura rigorosa: a informação disponível indica que os apoios podem terminar em 2026, mas não confirma uma decisão definitiva sobre o futuro das medidas. O que existe, para já, é um prazo conhecido e um contexto de mercado menos favorável do que no final de 2024.

O que está em causa no crédito habitação jovem

O regime de apoio ao crédito habitação jovem foi criado para facilitar o acesso à primeira casa a jovens até aos 35 anos. Segundo a informação disponível, desde 2024 mais de 77 mil jovens compraram a sua primeira habitação ao abrigo destas condições mais favoráveis.

Entre os principais apoios atualmente referidos estão:

• Isenção de IMT e de Imposto do Selo, total para imóveis até 330.539 euros e parcial até 660.982 euros;
• Garantia pública, que permite financiamento até 100% do valor do imóvel, até 450 mil euros, com o Estado a garantir até 15% do montante;
• Isenção de emolumentos de registo, reduzindo custos administrativos;
• Condições de crédito mais competitivas, com alguns bancos a apresentarem spreads reduzidos e taxas iniciais mais baixas.

Na prática, estes mecanismos reduzem a barreira de entrada para quem ainda não tem poupança suficiente para dar uma entrada de 10%.

Crédito habitação jovem: o que pode mudar em 2027

Se os apoios não forem prolongados, o cenário em 2027 será diferente. A principal mudança é financeira: deixa de existir a mesma almofada inicial para suportar impostos, registos e entrada.

Isto significa que:

• sem garantia pública, o comprador terá de dispor de pelo menos 10% de capitais próprios;
• sem isenção fiscal, os custos de aquisição sobem logo no momento da compra;
• sem enquadramento jovem, as propostas bancárias podem deixar de beneficiar das mesmas condições promocionais.

A fonte refere que a diferença entre comprar em 2026 com apoio e comprar em 2027 sem ele pode representar dezenas de milhares de euros, tanto nos custos iniciais como no custo total do crédito. Ainda assim, essa diferença depende do imóvel, do montante financiado e da proposta concreta de cada banco.

Porque o contexto de taxas torna a decisão mais sensível

Outro fator relevante é a evolução das taxas de juro. Em abril de 2026, a Euribor a 12 meses situou-se nos 2,75%, com tendência de subida, segundo a informação fornecida. Isto é importante porque a prestação mensal do crédito habitação depende diretamente da taxa contratada.

Para quem avançar ainda em 2026, podem existir propostas com taxas mistas ou condições iniciais mais favoráveis, o que ajuda a dar previsibilidade à prestação nos primeiros anos. Se a compra for adiada, o comprador arrisca enfrentar um contexto de financiamento menos vantajoso e, simultaneamente, perder apoios que reduzem o esforço inicial.

O que muda na prática

• Pode deixar de haver isenção de IMT e Imposto do Selo nas mesmas condições.
• Pode ser necessário apresentar entrada própria de 10%.
• A compra pode exigir mais capital logo no início.
• A prestação mensal pode ficar mais pesada se as taxas subirem.
• As condições bancárias específicas para jovens podem deixar de estar disponíveis.
• A procura elevada pode reduzir a disponibilidade da garantia pública.

Próximos passos

• Confirmar se cumpres os critérios para o crédito habitação jovem.
• Fazer uma simulação com e sem apoios para perceber o impacto real no teu caso.
• Comparar propostas de vários bancos antes de decidir.
• Calcular não só a prestação, mas também impostos, registos e seguros.
• Avaliar se tens capacidade para avançar ainda em 2026, sem comprometer a tua liquidez.
• Procurar apoio especializado para analisar documentação, prazos e condições.

Conclusão

A decisão de comprar casa não deve ser tomada apenas com base no calendário, mas no crédito habitação jovem e no impacto financeiro concreto que os apoios podem ter. Com a informação disponível, adiar para 2027 pode significar perder vantagens relevantes num mercado já pressionado por preços e taxas de juro. Para quem está preparado, 2026 pode ser o momento mais favorável.

Fonte